當(dāng)前,我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài),扶貧方式需要創(chuàng)新,應(yīng)該鼓勵社會力量參與,實(shí)現(xiàn)社會幫扶和精準(zhǔn)扶貧有效對接。利用保險參與扶貧脫貧,有助于實(shí)現(xiàn)扶貧從“輸血”到“造血”的轉(zhuǎn)變,是扶貧方式方法的創(chuàng)新和拓展。保險業(yè)服務(wù)于精準(zhǔn)扶貧精準(zhǔn)脫貧工作,主要通過三大功能來實(shí)現(xiàn):一是風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁與分散功能。二是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償與給付功能。三是資金融通功能?！蛾P(guān)于做好保險業(yè)助推脫貧攻堅(jiān)工作的意見》強(qiáng)調(diào),充分發(fā)揮保險行業(yè)體制機(jī)制優(yōu)勢,履行扶貧開發(fā)社會責(zé)任,全面加強(qiáng)和提升保險業(yè)助推脫貧攻堅(jiān)能力,助力“十三五”扶貧開發(fā)工作目標(biāo)如期實(shí)現(xiàn)。在“精準(zhǔn)對接脫貧攻堅(jiān)多元化的保險需求”的部分中專門強(qiáng)調(diào),精準(zhǔn)對接農(nóng)業(yè)保險服務(wù)需求,精準(zhǔn)對接健康保險服務(wù)需求,精準(zhǔn)對接民生保險服務(wù)需求,精準(zhǔn)對接產(chǎn)業(yè)脫貧保險服務(wù)需求,精準(zhǔn)對接教育脫貧保險服務(wù)需求。保險精準(zhǔn)扶貧的路徑具體包括:

　　一是通過特色產(chǎn)業(yè)保險扶貧推進(jìn)特色產(chǎn)業(yè)扶貧工程,滿足貧困戶產(chǎn)業(yè)脫貧保險服務(wù)需求。特色產(chǎn)業(yè)保險精準(zhǔn)扶貧是精準(zhǔn)扶貧的一個重點(diǎn)。在實(shí)踐中,由于龍頭企業(yè)或產(chǎn)業(yè)化合作組織往往缺乏可用于抵押的資產(chǎn),因此需要借助保險機(jī)構(gòu)、地方銀行以及地方政府的力量,探索建立“保險+銀行+政府”的多方信貸風(fēng)險分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制,通過積極發(fā)展扶貧小額信貸保證保險、探索開展“農(nóng)業(yè)保險+扶貧小額信貸保證保險+保險資金支農(nóng)融資”業(yè)務(wù)等方式增強(qiáng)貧困戶獲取信貸資金發(fā)展生產(chǎn)的能力。在產(chǎn)業(yè)扶貧工程進(jìn)一步發(fā)展中,可考慮探索股份合作模式、政策導(dǎo)向型產(chǎn)業(yè)扶貧模式、利益聯(lián)結(jié)型產(chǎn)業(yè)扶貧模式等,從而從多個層面加強(qiáng)創(chuàng)新保險資金運(yùn)用方式,協(xié)助參保貧困戶更便利地獲得免擔(dān)保、免抵押、優(yōu)惠利率的小額資金。

　　二是通過健康保險扶貧推動健康扶貧工程,滿足貧困戶健康保險服務(wù)、民生保險服務(wù)需求。健康保險精準(zhǔn)扶貧是解決貧困戶“因病致貧、因病返貧”的一個主要途徑,其重點(diǎn)是,通過加強(qiáng)基本醫(yī)保、大病保險、商業(yè)健康保險、醫(yī)療救助、疾病應(yīng)急救助和社會慈善等銜接,實(shí)現(xiàn)商業(yè)保險與社會醫(yī)療保險的有機(jī)結(jié)合,促進(jìn)面向貧困戶的商業(yè)健康保險產(chǎn)品開發(fā),提高貧困戶醫(yī)療費(fèi)用實(shí)際報銷比例。

　　三是通過教育保險扶貧加快教育扶貧工程,滿足貧困戶教育脫貧保險服務(wù)需求。教育保險作為保險扶貧的一部分,不僅能夠?yàn)榇髮W(xué)生提供更高層次的教育機(jī)會、工作機(jī)會,還能緩解能力貧困,提高個人價值。為了加大貧困戶各種教育資助救助力度,滿足貧困戶大中學(xué)生對就學(xué)和就業(yè)的需求,保險機(jī)構(gòu)一方面使用助學(xué)貸款保證保險解決貧困戶就學(xué)困難問題,另一方面積極對接特困地區(qū)職業(yè)院校和技工學(xué)校開展保險職業(yè)教育、銷售技能培訓(xùn)和定向招聘,推動貧困戶依靠技能脫貧。在進(jìn)一步擴(kuò)大、完善教育扶貧事業(yè)的過程中,通過“雙層次”差別化教育扶貧模式、“互聯(lián)網(wǎng)+”遠(yuǎn)程教育扶貧模式、“組合型”教育扶貧模式、“實(shí)用型”教育扶貧模式,加大對貧困戶子女學(xué)前教育、特殊教育、高中階段教育、高等教育資助救助力度,能進(jìn)一步推動教育保險服務(wù)扶貧工程向著針對性、綜合性、階段性和實(shí)用性方向發(fā)展。

　　四是借助社會保險、商業(yè)保險工具強(qiáng)化社保兜底脫貧工程,滿足貧困人群社會保險服務(wù)需求。社會保障兜底的關(guān)鍵在于對低保和特困對象的精準(zhǔn)認(rèn)定。首先,以三個環(huán)節(jié)和十個步驟為基礎(chǔ)精準(zhǔn)確?！皟蔁o”貧困戶、暫時不能脫貧人口以及因病因?yàn)?zāi)返貧人口在內(nèi)的低保對象。其次,針對以老年人、重度殘疾人等為首的特殊低保對象提供政策傾斜,增發(fā)資金補(bǔ)助和糧食補(bǔ)助。再次,在地方政府的引導(dǎo)下借助保險的力量在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、基本醫(yī)療救助、自然災(zāi)害救助、住房、教育、就業(yè)以及養(yǎng)老方面為社保對象提供服務(wù)助其脫貧。